سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقمية

حجم سوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدةالمتوقعTo grow from USD 9.32 billion in 2025 and is expected to reach around USD 37.68 billion by 2035. وفقاً لمستشاري القراروتشير دراسة شاملة إلى أن الاتجاه الذي لا هوادة فيه يؤدي إلىUnited Kingdom digital payment market, الحصة التقريبية 68-75% على الصعيد العالمي.Visa Inc. holds a leading position with nearlyUSD40 مليارالإيرادات السنوية(أ)47-50% حصة سوق المملكة المتحدة،التأثير على أنماط النمو والوضع الاستراتيجي عبرالمملكة المتحدة.

Market Snapshot

• حجم سوق المدفوعات الرقمية للمملكة المتحدة (2025): 9.32 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة
• الحجم الرقمي للمدفوعات في المملكة المتحدة (2035): 37.68 بليون
• معدل النمو السنوي لسوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة: 14.99 في المائة
• سنة الأساس: 2025
• الفترة التاريخية: 2021 â " 2024
• Forecast Period: 2026â " 2035

عرض عام للأسواق/مقدمة

وتشمل السوق الرقمية لأمن المدفوعات في المملكة المتحدة حلولا كاملة لحماية المدفوعات تجمع بين البرمجيات والمعدات ونظم الخدمات لحماية بيانات المعاملات من خلال مختلف أساليب الدفع. إن قطاعي التجزئة والتجارة الإلكترونية يدفعان الطلب الاقتصادي في حين أن قطاعي الأعمال المصرفية والسفر،الرعاية الصحية(و) وتقوم صناعات وسائط الإعلام الرقمية بتنفيذ حلول أمنية متطورة لحماية نفسها من الغش والحفاظ على الامتثال التنظيمي وثقة العملاء في النظام الإيكولوجي المالي الرقمي المتنامي. The digital payment market progresses through AI-based fraud detection, biometric identification systems and secure API systems that operate under open banking regulations. ويتيح تكامل الهوية الرقمية والهيكل الأساسي للأمن في مركز التعاون التقني فيما بين البلدان النامية والتشفير كميا فرصا جديدة للأعمال التجارية. وسيحقق السوق نمواً آمناً وقابلاً للتكدس في النظم الإيكولوجية المالية من خلال بنية عدم الثقة واعتماد حل مدمج لحماية التمويل من شأنه أن يحسِّن قابلية التشغيل المتبادل والامتثال التنظيمي وقدرة النظام على الصمود.

• In United Kingdom, the Payments Forward Plan published on 26 February 2026 by HM cabinet outlines a three-year regulatory roadmap, supported by over2-3 مليارفي الاستثمارات الجارية في الهياكل الأساسية للمدفوعات الرقمية، مما يؤدي إلى الابتكار وتعزيز النمو في سوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة.

• In United Kingdom, the 2026 Fraud Strategy introduces a30 مليونOnline Crime Centre, strengthening collaboration with technology firms to combat digital fraud, enhance transaction security, and reinforce consumer trust, thereby supporting sustained growth in the United Kingdom digital payment market.

ملاحظة ملحوظة:

1. وبطريقة الدفع، كان الجزء المتعلق بالبطاقات المصرفية في وضع مهيمنبنسبة 58.2 في المائةIn terms of market share in 2025.
2. بواسطة التكنولوجياNFC and contactless paymentsالجزء هو حساب الهيمنةأكثر من 46.5%of theالصينحصة السوق في عام 2025.
3. معدل النمو السنوي المركب في سوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة14.99%
4. من المرجح أن يحقق السوق تقييماً37.68 بليون دولارby 2035.

ما هو دور التكنولوجيا في تكوين السوق؟

وتُحوِّل التكنولوجيا بشكل أساسي نظام المملكة المتحدة للدفع الرقمي من خلال قدرتها على تحسين سرعة المعاملات، والأمن، وقابلية النظم للتصعيد. ويواجه النظام المالي قدرا أقل من الاحتكاك بسبب استخدام الناس على نطاق واسع لنظم التسديد غير المجهولة، والنظم المصرفية المفتوحة، وتكنولوجيا الدفع في الوقت الحقيقي. The AI-based fraud detection together with data analytics systems improves both risk management and client trust. ويمكِّن تطوير محفظات متنقلة ومنابر قائمة على تطبيق المعايير المحاسبية الدولية للقطاع العام المؤسسات المالية من العمل بسلاسة مع التجار. فالتكنولوجيات الجديدة تخفض النفقات التشغيلية بينما تعزز رضا العملاء وتعجل بالانتقال إلى نظام رقمي كامل للمدفوعات غير النقدية.

سائقو السوق

وتتوسع سوق الدفع الرقمي في المملكة المتحدة التي تتأثر بنظم الدفع غير المتصلة والمتنقلة إلى جانب التجارة الإلكترونية والعادات الجديدة لتسوق العملاء. وتحتاج المؤسسات المالية إلى إنفاق المزيد من الأموال على النظم الأمنية بسبب التهديدات السيبرانية آخذة في الازدياد من خلال هجمات تشمل الفدية والفدية. وتقتضي الأطر التنظيمية لدائرة خدمات الدعم والإدارة من أجل التنمية الصناعية (PCI DSS) والمتطلبات المتعلقة بإصدار الشهادات من القطاع الخاص (PSD2) أن تنفق المنظمات المال على تدابير الامتثال التي ستحمي البيانات وتمنع الغش. ويؤدي الجمع بين التعلُّم في مجال التنفيذ والآلات مع نظم الدفع إلى إدخال تحسينات على كل من رصد المعاملات في الوقت الحقيقي وقدرات تحليل المخاطر المتوقعة. وتنشئ القوى التكنولوجية والتنظيمية التي تعمل معاً أساساً أقوى للثقة يساعد المنظمات في القطاع المالي في المملكة المتحدة على بناء القدرة على التكيف مع العمليات مع تحقيق أهدافها في مجال النمو في السوق الرقمية.

القيود

وتواجه سوق الدفع الرقمي في المملكة المتحدة قيودا هيكلية بسبب زيادة مخاطر أمن الفضاء الإلكتروني وارتفاع النفقات التشغيلية. ويؤدي تزايد خطر الاحتيال، لا سيما من خلال عمليات الاحتيال التي تقوم بها المنظمة، إلى تكبد المنظمات تكاليف إضافية، مما يؤدي إلى زيادة نفقاتها الأمنية. وتمنع الحاجة إلى استثمارات مالية كبيرة لاكتساب تكنولوجيات متقدمة المنشآت الصغيرة والمتوسطة من استخدام تلك التكنولوجيات، في حين أن الافتقار إلى خبراء الأمن السيبراني يعوق الشركات عن استخدام نظمها الأمنية بفعالية. وتخلق متطلبات الشعبة 2 والتوثيق القوي من جانب العملاء صعوبات للأعمال التجارية التي تؤدي إلى آثار سلبية على خدمة زبائنها.

استراتيجيات تنفيذ النمو في السوق

وتحتاج سوق المملكة المتحدة للدفع الرقمي إلى الابتكار الاستراتيجي، وتطوير الهياكل الأساسية، والامتثال التنظيمي لتحقيق أهدافها في مجال النمو المستدام. ومن شأن استحداث نظم إيكولوجية مصرفية مفتوحة، إلى جانب نظم الدفع في الوقت الحقيقي، أن يحسّن الربط بين النظم ويسهل إنجاز المعاملات. وستؤدي المنظمات التي تستثمر في نظم الكشف عن الغش القائمة على معلومات أساسية وتكنولوجيات التحقق من الهوية الرقمية إلى تعزيز الأمن والثقة. وسوف تتوسع السوق عندما تنفذ المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم حلولاً ميسورة للدفع على أساس السحب مع حوافز قائمة.

 فصل السوق

تصنف حصة سوق المدفوعات الرقمية في المملكة المتحدة إلىطريقة الدفعالتكنولوجيا والمستعمل النهائي

• بطاقات البنكالجزءتغلبت على السوق في عام 2024، ومن المتوقع أن تنمو في مستوى كبير من الناتج المحلي الإجمالي7.7 في المائة خلال الفترة المتوقعة.

على أساسطريقة الدفع..سوق الدفع الرقميوتنقسم إلى بطاقات مصرفية، ومحفظات رقمية، وصافي المصارف، والعملات الرقمية، ومدفوعات نقطة البيع، وغيرها. من بين هذه The bank cards segment dominated the market in 2024, and is projected to grow at a substantial CAGR ofحوالي 7.7 في المائةخلال الفترة المتوقعة.بسببويستخدم عامة الجمهور الآن مدفوعات لا اتصال بها في حين يعتمدون على بطاقات خصم وإئتمان لمعاملاتهم المالية. وقد أدى الجمع بين النظم المصرفية القائمة والقبول الكامل من جانب التجار إلى تعزيز المركز الرائد الذي يمكّن الأعمال التجارية من الحفاظ على مستويات معاملاتها مع تحقيق التوسع المستمر في عمليات التجزئة والنقل والدفع على الإنترنت.

• Tهوواستأثر الجزء المتعلق بالمدفوعات غير المتناقلة بأكبر حصة في عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو في عدد كبير من وحدات التقييم القطري الموحدة يناهز زهاء9.3 في المائة خلال الفترة المتوقعة.

على أساس التكنولوجياسوق الدفع الرقميمقسمة إلى NFC and contactless payments, mobile appbased payments, QR code payments, blockchain-based paymentsمن بينهذهواستأثر الجزء المتعلق بالمدفوعات غير المتناقلة بأكبر حصة في عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو في قاعدة بيانات أساسية هامةحوالي 9.3 في المائةخلال الفترة المتوقعة. وهي تهيمن على ذلك لأن استخدام بطاقات الصنبور إلى الدفع والمحافظات المتنقلة أصبح شائعا في جميع أنحاء العالم. ويحافظ النظام على تفوقه بسبب هياكله الأساسية القوية التي توفر سمات سهلة الاستعمال وتدعم تجهيز المدفوعات بسرعة في مخازن التجزئة ونظم النقل ونظم الدفع اليومية.

• Theوقد سيطر قطاع المستهلكين التجزئة على السوق في عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو في مرحلة هامة من مراحل التقييم القطري الموحد خلال الفترة المتوقعة.

على أساسالمستخدم النهائي..سوق الدفع الرقميينقسم إلى مستهلكين لتجارة التجزئة، والأعمال التجارية، والحكومة. من بين هذه وقد سيطر قطاع المستهلكين التجزئة على السوق في عام 2024، ومن المتوقع أن ينمو في مرحلة كبيرة من مراحل التقييم القطري الموحد خلال الفترة المتوقعة.وقد حققت بطاقات الاتصال والمحافظات المتنقلة والمعاملات الإلكترونية قبولا واسع النطاق. وقد أدى تزايد سوق التجارة الإلكترونية، إلى جانب أنماط جديدة لشراء المستهلكين، إلى زيادة المعاملات التي ساعدت الشركة على الحفاظ على هيمنة سوقها مع خلق فرص التوسع الجارية في نظام الدفع الرقمي.

التنمية الأخيرة

• في أبريل 2026شركة يونو للمدفوعات في المملكة المتحدة، مدعومة بما يزيد على50 مليون دولارفي استثمارات المنبر، مما يمكّن من تحقيق الحد الأمثل من المدفوعات التي تدفعها منظمة العفو الدولية وتعزيز الكفاءة والأمن والابتكار في سوق المملكة المتحدة للدفع الرقمي.

• في أبريل 2026شراكة مع ياسبا في المملكة المتحدة، بدعم من أكثر من اللازم40 مليون دولارفي استثمارات المنصات، ودمج الأعمال المصرفية المفتوحة مع توجيه المدفوعات لتعزيز الكفاءة والأمن والنمو في سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقمية.

• في يناير 2026Worldline launched One Commerce in United Kingdom, backed by over200مليونفي استثمارات المنبر، مما يمكّن من توحيد المدفوعات وتعزيز الكفاءة والأمن والنمو في سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقمية.

التحليل التنافسي

ويقدم التقرير التحليل المناسب للمنظمات/الشركات الرئيسية المشاركة في سوق المملكة المتحدة للدفع الرقمي، إلى جانب تقييم مقارن يستند أساساً إلى عرض منتجاتها، وإلى استعراضات الأعمال، والوجود الجغرافي، واستراتيجيات المشاريع، والنصيب السوقي للجزء، وتحليلات SWOT. ويقدم التقرير أيضا تحليلا متعاونا يركز على الأنباء والتطورات الراهنة للشركات، التي تشمل تطوير المنتجات، والابتكارات، والمشاريع المشتركة، والشراكات، وحيازة الاندماجات، والتحالفات الاستراتيجية، وغيرها. وهذا يسمح بتقييم المنافسة الشاملة داخل السوق.

الشركات الرئيسيةسوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقمية

1. Worldpay
2. قطاعية
3. الأجر
4. Adyen
5. فحص
6. ميداني
7. جوكارد
8. SumUp
9. الحكيم
10. ماستركار

الهدف الرئيسي

• الملاعب السوقية
• المستثمرون
• المستعملون النهائيون
• السلطات الحكومية
• Consulting and Research Firm
• رؤوس الأموال
• أجهزة الإنقاذ ذات القيمة المضافة

قطاع السوق

وتتوقع هذه الدراسة إيرادات على مستوى المملكة المتحدة وعلى الصعيد الإقليمي والقطري من عام 2020 إلى عام 2035. قام مستشارو القرار بتقسيم سوق المملكة المتحدة للدفع الرقمي استنادا إلى القطاعات المذكورة أدناه

سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقميةمن قبلطريقة الدفع

• Cards Bank
• الجدار الرقمي
• صافي المصارف
• الخدمات الرقمية
• مدفوعات نقطة البيع
• جهات أخرى

سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقميةBy Technology

• NFC and Contactless Payments
• المدفوعات المتنقلة
• مدفوعات مدونة الجودة
• المدفوعات الأساسية

 سوق المملكة المتحدة للمدفوعات الرقميةمن قبلمستعمل نهائي

• مستهلكو التجزئة
• الأعمال التجارية
• الحكومة

الأسئلة المتكررة

Q. How does open banking influence market dynamics?

A. The financial sector experiences a revolutionary change through open banking, which allows clientss to make payments directly between their accounts while decreasing their need for conventional card payment systems. وينشئ هذا النظام منافسة أفضل بين الأعمال التجارية بينما يخفض نفقاتها من أجل تجهيز المعاملات ويدعم الأفكار التجارية الجديدة من شركات التكنولوجيا المالية. ويدعم هذا الإطار الخدمات المالية القائمة على البيانات، التي تعزز الشفافية والكفاءة في النظام الإيكولوجي للدفع.

Q. Why do contactless and NFC payments dominate the market?

ألف - تصبح التكنولوجيات التي لا اتصال بها وتكنولوجيات الخدمات المالية الوطنية أساليب الدفع الرئيسية لأنها توفر الأداء السريع والتشغيل البسيط والقبول الواسع في جميع بيئات التجزئة ونظم النقل. وينشئ نظام البطاقات القائم إلى جانب دعم المحافظ المتنقلة أساسا قويا لزيادة الاستخدام. فالتكنولوجيات تمكّن الأعمال التجارية من تجهيز المدفوعات بأقل صعوبة، مع تقديم خدمة أفضل إلى العملاء مما يجعلها الخيار الأكثر شعبية في معاملات السداد اليومية.

Q. What role does technology play in shaping the market?

A. The combination of artificial intelligence and real-time payment systems and API-based platforms has created technological advancements which enhance both transaction speed and security. وتوفِّر نظم التحليل التي تعمل بالقوى العاملة في مجال مكافحة الغش تحسينات أفضل في مجال الكشف عن الغش والكفاءة التشغيلية من خلال قدراتها التحليلية المتقدمة، في حين توفر الحلول السحابية للشركات حلولا مرنة للنمو. فالتكنولوجيات الجديدة تخلق نفقات تشغيلية أقل، بينما تمكن من تحقيق تكامل سلس في نظام الدفع عبر مختلف أساليب الدفع.

Q. What is the future outlook for the United Kingdom digital payment market?

A.وتنجم التوقعات الإيجابية الحالية عن عاملين هما التحول الرقمي وزيادة الاستثمارات في التكنولوجيا المالية. وسيؤدي تنفيذ النظم المصرفية المفتوحة إلى جانب نظم الاستخبارات الاصطناعية والمدفوعات في الوقت الحقيقي إلى تحسين الكفاءة التشغيلية. وسيشهد السوق نموا مستمرا لأن ثقة المستهلكين مع التقدم التكنولوجي ستمكن الأعمال التجارية من دخول أسواق جديدة